
【星月】合规:需要底线思维(随笔)
合规,是银行业绕不开的永恒话题。
国有国法,家有家规,“经营活动与法律、规则和准则相一致”,是商业银行必须遵守的铁律。
没有规矩不成方圆,合规经营、合规管理、合规操作,合规是银行所有商务活动的基本要求,是银行所有从业人员的基本职责,是银行生存与发展的生命线、警戒线。
守规无小事,违规即大事,也许业务操作的一闪念,就会造成合规、违规两重天。工作中,一次不小心的疏忽,就可能带来终生的遗憾;一次不经意的违规,就可能造成无法挽回的经济损失和无法弥补的社会影响。
天下大事必作于细,勿以善小而不为,勿以恶小而为之。作为临柜人员,我深深体会到,“在岗一分钟,合规60秒”绝不是漂亮的口号。只有从每一件小事、每一笔业务、每一个环节做起,才能深化对合规操作的认识,深化对规章制度的理解,深化对风险防范的领悟。
时时合规、事事合规、人人合规,合规需要一颗责任心,需要一份使命感,更需要一丝不苟的工作态度。千里之行始于足下,合规不仅要扎根在我们的思想上,更要落实到我们的行动中。诚于内而行于外,让合规成为我们自然而然的习惯,让合规成为我们职业生涯的警示钟声,时时叩问着我们蠢蠢欲动的心灵。
滚滚红尘,行走在金融这个特殊的行业,可谓“前有天使引路,后有魔鬼诱惑”,稍有不慎就会陷入“美丽陷阱”。久在河边站,十案九违规,总有人无视章法、恣意妄为。沉痛的教训警醒我们:信仰一旦动摇必然迷失方向,心态一旦失衡必然背离宗旨,纪律一旦松弛必然带来风险。
千里之堤毁于蚁穴,任何时候都不能心存侥幸,哪怕1%的漏洞都可能导致100%的大窟窿。从某种意义上说,一个人可能搞不好一个业务,但可能搞垮一个银行。巴林银行倒闭事件就是最好的佐证,由于交易员尼克里森的违规操作,使得这个号称“英国皇家银行”的百年老字号轰然倒塌。
“万金手中过,合规心中留”,坚守合规底线,把合规置于神圣的制高点。令必行,禁必止,违必究,对身处金融重地的我们,时刻经得起道德、纪律和法规的考验。合规是底线,必须“零容忍”;合规是红线,必须“硬约束”,合规是高压线,必须“严”字当头,绝不能失之于宽、失之于软。
循规蹈距一日易,遵章守制千日难,合规文化建设绝非一人一事之能、一朝一夕之功。慎于思、谨于行、安住心、守住身,只有把合规文化融入到企业文化建设的全过程,融入到银行客户服务的全过程,才能引领银行走向可持续发展的道路。小事当慎、小节当拘,摒弃凭感觉、经验、习惯办事的陋习,摒弃片面强调业务发展、忽视风险管理的偏颇,用配套规章制度构筑起一道严控风险的“防火墙”。
合规是约束是监督,更是保护是促进。加强合规意识培养,提高合规执行力度,把合规管理落到实处细处,业务操作才能更规范,流程环节才能更精准。只有守住合规经营管理的底线,我们的根基才能更坚实,我们的空间才能更广阔,我们的道路才能越走越坦荡、越走越顺畅。
合规保障发展,合规创造价值,合规本身就是无形价值,就是银行赖以生存的、长期的根本价值。合规与业务发展是并行不悖的,合规与成本控制、风险控制、资本回报等核心要素是正相关的。健全合规管理体系,做好风险防范工作,有利于推动银行业绩稳定健康发展,有利于提升银行品牌价值和市场价值。
雄关漫道真如铁,而今迈步从头越。新形势新机遇,新常态新挑战,合规经营有起点没有终点,合规文化建设永远在路上。
合规是底线,更是起跑线,但愿所有金融从业者都能唱响合规之歌,争做合规操作的践行者、合规文化的捍卫者、合规文明的传播者。