位于秦岭南麓大巴山区的陕西省安康城，古称金州，汉水沿城外奔腾而下。汉水有一条支流，名为月河，人称金河。金州与金河之美称，是因这里盛产黄金而得名。要说这里是如何产金的，还得从一个美丽而神奇的故事说起。
　　 那是很久以前，安康城还是月河边上一个小小山庄的时候。面对月河，背靠青山，土地稀少，且十分贫瘠。常言道“靠山吃山”。可庄子附近的山上青石嶙峋，山高坡陡，可耕地甚少。民谣曰：青石山，石蛋蛋，不收稻菽受饥寒；对面山，金灿灿，砍柴采药好种田。迫于生计，人们不得不到对面山里砍柴采药，开荒种田，辛苦劳作。但是去对面山里谈何容易！月河沿村而下，致使山、村相隔，要进山里去，必须要乘船渡过。由于条件极差，加之交通不便，尽管人们辛勤劳动，其生活仍然很苦。
　　 就在这个穷苦的山庄上，也有一家富户，名叫刁富贵。他原也是庄上的一个穷汉。整日不思劳作，欺男霸女，游游荡荡，不务正业。有一年，一远路富商回归故里，携全家路过此地，因天色已晚，未能渡河，借宿山庄。刁富贵见富商带有诸多金银财宝，遂起歹意。他串通了几个地痞、无赖，趁夜天黑，谋害了富商一家，将其财宝劫为己有，一夜间变成“暴发户”。有了钱，他更肆无忌惮，手下豢养了数名打手，为他保镖侍奉。他放出高利贷，盘剥众乡亲。又与庄上其他的财主勾结一起，巧取豪夺，专门欺压百姓，人们无不恨之入骨。
　　 刁富贵脑子灵光，刁钻奸滑。他看到庄上的人们，因交通不便，只能乘船进山劳作，便觉有机可乘。心想：如果打造一只大船在月河上来回摆渡，广收银两，岂不发财？何况庄上的百姓本就没有多少船只，有几只也都是小船，不怕他们不坐我的大船。于是命人打造了一只大木船，干起了摆渡营生。与此同时，他暗地教唆家丁、狂徒，将庄上他人家的船只偷偷损坏，使他们难以下水。并贴出告示，要人们必须乘他的船过河，不然就会招来天灾人祸。别人家的船坏了，无钱修复，又怕招来“横祸”，只好搭乘他的船。刁富贵心狠手辣，他见乘船人渐多，又抓住时机，猛然抬高船价。他还别出“生财怪招”，对交不起船费的，不准乘他的船，使其不得进山，致其越来越穷困，日后好依赖于他。船钱不够的先是让其乘船，待船行至河心，再逼交船费，若有微词，遂令家丁大打出手，甚至将其推入河中，溺水而亡。女子乘船更是在劫难逃，常有女子交不起船费在船上横遭凌辱。庄上百姓和过往的行人，慑于他的霸道，敢怒而不敢言。
　　 又过了几年。一天，庄上来了个穷苦的青年男子，名叫金哥。他无甚行囊，只牵了一头骨瘦嶙峋的老黄牛，卷着一条薄被，在庄上落了户。金哥人虽穷，却聪明能干，早出晚归，辛勤劳作。他与老牛相依为伴，做任何事情都离不开老黄牛。这老牛，俯首听命，任劳任怨，耕、种、驮、拉无所不能，形体虽瘦，但无病无灾，行走如风，力大无比。即使金哥进对面山里劳作，也无需乘船，而是主人骑在牛背上渡过月河。这金哥也为人忠厚善良，时常牵着老牛帮助穷苦乡亲耕种劳作；还不断将自己辛苦挣来的银两拿出来接济穷苦人家，颇受乡亲们的称赞和敬重。
　　 却说庄上有一个姑娘名叫银秀，年方十八。自幼父母双亡，被叔父养育成人，后叔婶相继去世，剩孤女度日。虽家境贫寒，命运坎坷，却长得如花似玉，是庄上最漂亮的姑娘。她看到金哥聪明能干，为人忠厚，人品出众，又因常受到金哥的帮助，更是感激不尽，意欲寄托终身，便产生了爱意。因无媒妁之言，姑娘又不好自行开口，故而一直没有与金哥言明自己的心事。只是平时到金哥住处，帮忙打理些家务，为他浆洗衣衫。金哥更是常帮银秀耕田种地，干些重活，送些柴米。他还克俭自己，为银秀还清了葬埋老人时欠下的债务。金哥此举,还是处于对银秀帮助自己的感激之情，银秀对己的爱意，虽然有所察觉，但因自知穷困未敢奢望。
　　 金哥是位与众不同的年轻人，自从来到庄上，虽对多数穷苦乡亲很好，可不知为什么，他从不与刁富贵来往。因此，刁富贵横竖看他不顺眼。一是觉得金哥骑牛过河不乘他的船，本就是对他的不尊；二是金哥平时接济穷苦乡亲更是大逆不道。最使他恼火的还是听到庄上最漂亮的姑娘银秀与金哥来往甚密，使他闷气横生，如刺哽喉。因刁富贵早就想打银秀的主意，这时，他对银秀岂肯放过。他自恃有财，先是欲纳为妾，银秀偏不恋财，后多次欲施强暴，被银秀巧妙躲过。如今听到银秀对金哥有情，岂肯罢休，总想把金哥除掉，霸占银秀。一日中午，刁富贵饭后正在堂屋休息，一家丁来报，说发现银秀拾柴而归，现正行至庄外山坡的小路上。刁富贵一听说银秀，便迫不及待地随家丁直奔庄外，沿山路望去，果然看见银秀背柴由远及近的徒步走来。于是命家丁隐藏在山路旁的拐弯处，待银秀行至此处，猛地将她抱住，刁富贵拼命似的跑了过去，在家丁的帮助下，将银秀拉进了山坡后的乱石坡。刁富贵用手托起银秀的下巴，淫荡地说：“银秀，我想让你嫁给我你不肯，你天天躲着我，却和那个异乡来的穷小子鬼混，今日我要你听明白，我刁富贵想要的东西就没有得不到的，你躲得过初一，躲不过十五。今天你就是我的了！”说罢一挥手，家丁会意，“哧哧”几下，把银秀的衣衫撕破，任凭银秀拼命挣扎、喊叫，已是无济于事，刁富贵像一只饿狼似地扑在了银秀身上……
　　 光天化日下，银秀遭到了凌辱，悲痛欲绝。一阵痛哭过后，欲想找金哥诉说苦楚，可又想到此事无法对金哥启齿。如此事情，如此名声，传扬出去，如何做人？如何嫁得金哥？喊天天不应，叫地地不灵，她绝望了，她想到了死，想要以死来洗刷自己的冤屈、证明自己的清白。于是她梳理一下头发，带着满面泪痕，奔向了月河。
　　 银秀死了，金哥得到消息已是傍晚，他万万没想到银秀这样突然离他而去，他悲痛万分。他想起了和银秀往来的日子，想到了银秀为自己洗衣做饭的情景。金哥十分后悔，银秀对他如此之好，如果早娶她为妻也许她就……可是人死不能复生，悔之已晚。他欲找刁富贵算账，怎奈他势单力薄，被刁家的家丁推之门外。他怀念银秀，每逢入夜，金哥总是来到河边，凝望着静静的月河水，回忆着银秀对他的好处，凭吊着银秀的亡魂，寄托着自己的哀思。此后，每逢进山，金哥也总是从银秀投河的地方骑牛下水，以告慰银秀，并当是与她相伴。然而，神奇的事情发生了。
　　 随着银秀的死去和金哥的凭吊，庄上的乡亲议论也多起来，人们觉得这个年轻人有些神奇。一是人们发觉他骑牛过河，老牛下得水去，便钻进水中，他却像漂在水上一样，而水不打湿衣衫；也有人发现他骑牛过河的地方，每到夜间，水中总会发出金灿灿的光泽；还有人发现对面山上，他砍过柴的地方，也时常金光闪烁。人们说这是金哥给庄上带来了好兆头；也有人说是金哥发现了金银财宝……这些议论，也传到了刁富贵耳朵里，他却不以为然，反而更加仇视金哥。为了诋毁金哥，他在庄上扬言：“这穷小子来我们庄上是讨饭吃的，自他来了庄上，怪事也就多了起来，我看他是个灾星！什么月河里金光闪烁，纯属胡扯！若真要有，我们庄子就要大祸临头啦!”人们虽然不完全相信刁富贵的话，可经他这么一说，有些人也不敢冒险的接近这位年轻人了。
　　 一天晚饭后，刁富贵酒足饭饱，让家丁陪同去找姘头寻乐。天色伸手不见五指，行至大门外，刁富贵突然发现庄前的月河中亮亮晶晶，澄澄莹莹，急忙深一脚浅一脚的奔向河岸，发现就像无数星星掉进水里，浮光耀金。猛地抬头，发现对面山里不时地也有金光闪烁。刁富贵简直不相信自己的眼睛了，他揉了揉再看，仍是如此。他忙叫来家丁，问发现了什么，家丁回答亦然。刁富贵这才知道人们对金哥的议论并非虚言，竟是真的。他想：既然是金光闪烁，那就一定是金子，就该我刁某发大财了！哈哈哈，笑过之后，刁富贵蓦地想到，那个穷金哥难怪不与我来往，原来是他发现了金子，他娘的想独吞呀，没门！我一定弄个水落石出！
　　 为探明虚实，第二天刁富贵派了几名家丁，带上工具，暗暗尾随金哥，渡过河去，到山里寻找金子。一天，两天……数天过去了，那金哥仍旧早出晚归，派去的家丁却杳无音讯。刁富贵犯起疑来，骂道：“这些狗奴才，一定是挖到金子就逃跑了！”于是他又派了几名心腹再去探寻。谁知这几名心腹在山脚下睡了一夜便一命呜呼了。
　　 在刁富贵眼里，死几名家丁奴仆，倒算不了什么，他关心的是金子如何到手。想来想去，认为家丁的死，一定是金哥在搞鬼，想独吞宝物，再是为了银秀之死，把派去的家丁给杀了。他决心要找金哥算账。
　　 第二天，刁富贵来到了金哥住处，不阴不阳地说：“年轻人，今日为何不去山里？要去的话就不要骑牛了，我免费送你过河！怎么样？”金哥知他不怀好意，可还是客气地说：“多谢了，今日我不外出！”刁富贵仍不死心，说：“不必客气，交个朋友嘛！再说，你来到本庄，我刁某对你关心不够，还望海涵。”可金哥执意不去，刁富贵讨个没趣，悻悻地走了。
　　 入夜，月色如玉，万籁俱寂。刁富贵怎么也睡不着，越想金子，就越恨金哥，觉得金哥不除，其恨难平。他把家丁唤到跟前，挑了三个身强力壮的，命他们趁夜去谋害金哥。时到三更，三名家丁奉命摸到金哥住处，翻墙而入，来至卧房，透过门缝一看，只见房内月光清晰，空无一人。家丁犯疑，这小子哪去了呢？杀不了金哥，回去如何交代？正在为难，一家丁说：“哎——有了，趁这穷小子不在，把他的老牛杀了，他靠的就是这头老牛，牛死了，他也就没法生活了!”这时，另一名家丁说：“我看不要把牛杀死，把它弄成残废，光能吃，不能干，那老牛本就瘦骨嶙峋，吃没肉，卖也没人要，把他缠住，待有机会再杀金哥不迟！”“对，就这么办！”随即三人潜入牛棚，不由分说，一家丁举起砍刀朝牛腿砍去。第一刀砍下去，老牛只“哼”了一声；牛腿硬的像砍在石头上，震得家丁手一阵发麻。另一家丁接着又砍了一刀，老牛将腿抬了一下。当第三个家丁砍下去时，牛腿突然射出数道刺眼的金光，顿时三家丁被金光刺倒在地，当即毙命。
　　 第二天一早，刁富贵见家丁未归，便早早派人去金哥处查找，一看三人死在牛棚里。牛腿上的肉外翻，可并不流血，便急忙回禀说：“派去的人叫那穷小子杀了！”刁富贵一听，火冒三丈，便径自来找金哥。因金哥昨晚在河边凭吊银秀，四更过后才回来，此时刚刚起床，对夜里发生的事全然不知。当刁富贵说他害死三条人命，才知大祸临头，但金哥并不认账，与之辩理，刁富贵哪里肯让，命家丁七手八脚地把金哥抓了起来。
　　 金哥在刁家关押了几天，受尽了折磨，刁富贵并没有找出半点其杀死家丁的证据。他想，干脆把他杀了倒也省心。这时家丁对刁富贵说：“刁大爷，我看不能把这小子杀了，也许他知道山里金子的秘密，把他杀了，秘密就找不到了。再说，这几天庄上百姓为他求情的人不少，杀死他难以服众。不如把他放了，表面上落个人情，暗地里顺藤摸瓜找到金子。”刁富贵眨巴眨巴小眼，说：“也对啊！不过，你们要把这小子盯紧，如果让他跑了，我可饶不了你们！”
　　 金哥被放了回来，但住处却被洗劫一空，只剩下那头残废的老黄牛。
　　 金哥遭到无端欺辱和折磨，如今别说银两，即是油盐柴米也荡然无存，看来在这庄上难再住下去了。于是决定离开此地，渡过河去到对面山里再谋生计。可是，他实在心疼自己相依为命的老黄牛。如今老牛腿坏了，走不成远路，更不忍心骑它渡河，怎么办？只好硬着头皮来搭乘刁富贵的船渡河。事有凑巧，这天刁富贵正在船上查阅收费情况，忽见金哥牵着老牛要乘船，断定金哥要离开这里。心想：“不能让他走掉，至少也不能让他这样平安的走掉，得让他吃点苦头。”他一盘算，这小子已被我抢光，断定他也不会有多的银两，我先抬高船价，他如交不上船钱再逼他说出金子的秘密，他不说就把他干掉，以泄我心头之恨。刁富贵想好了，便来到了船头，阴阳怪气的说：“年轻人，哪里去？要过河吗？”金哥答道：“是的。”刁富贵讥讽地说：“骑牛过河不是更好吗？也省得花费银两！”金哥说：“牛腿受了伤，难以行走，今日要搭乘你的船过河。”刁富贵说：“唉…难得你乘我的船，不过，牛比人占地方多，船钱可要多收呀！”金哥说：“不知你收取多少银两？”刁富贵眨巴着自己的小眼睛冷笑着说：“好歹你我一个庄上住了这么多年，今天要走了，更不能多收，平时别人乘船需要纹银一两，给你便宜些你就交八钱八吧！那老牛嘛……就交五两吧！”金哥一听，明白这是在故意刁难自己了，平时乡亲们乘船他狠下心来才交五钱银子，对我他要五两八钱八，真是狠上加狠了。心中暗想，今日要是不走，不知今后又要遇到什么麻烦。一摸衣袋还有些散碎银两，先给他付上，过去再说。于是便点头应道：“行！”刁富贵一听说他有钱，说：“那好，上船！”金哥站上船来，再拉老牛上船，可不知为什么，平时下水如洗浴的老牛此时怎么也不肯上船，刁富贵便命家丁上到岸边，连拖带拉，好不容易才将老牛拖到船上，接着命船家调转船头离开岸边。当船行至河心，刁富贵叫着两名打手来到金哥面前说：“年轻人，交船钱吧！”金哥正欲掏衣袋，刁富贵又接着说：“且慢！五两八钱八，五两嘛，就先支付银子，那八钱八可要付金子哟！”这时金哥为难了。他掏遍全身，衣袋里仅凑够了五两银子，哪来的八钱八的金子呢？刁富贵见他没钱了，乘机说：“年轻人，没钱了吧！我看你不必为难。听人说你砍柴的地方发现了金子，你就把这秘密告诉我刁某，今天咱们就两清啦！”金哥深知是敲诈自己，冷冷的说：“今日我的银两已全部给你，可没有什么金子给你了。再说，我也没发现什么金子，更没什么秘密可言！”刁富贵一听金哥不买他的账，气上心头，吼道：“年轻人，船费不够还想乘船？还不想说出金子的秘密？真是岂有此理！告诉你，你杀了我的数名家丁，今日新账旧账一起算，钱不够拿老牛顶上，要不就甭想下船！”金哥一听要老牛顶船费，急了。因老牛是他的命根子，多少年来与他相依为命，怎能割舍！于是争吵起来：“姓刁的，休耍蛮横，你的人死了与我何干？今日我要乘船，你抬高船价，既要银子，又要金子！平日里你在庄上整日欺压百姓，百姓早就对你恨之入骨，多行不义必自毙，上天岂能容你！”刁富贵听惯了花言巧语，哪容金哥如此顶撞，便恶狠狠地喊道：“反啦！反啦！过河不给钱，还出口伤人，这还了得，众家丁，把他扔到河里喂鱼！”这时众家丁一哄而上，只听“扑通”一声，金哥被推入水中，河水翻滚了一下，金哥沉入了河底。这时只见与金哥朝夕相伴的老黄牛焦躁不安起来，家丁恐老黄牛弄坏船只，便过来拉老黄牛，刚拉起缰绳，老牛忽的昂起了头，瞪圆了眼，撅起了尾巴“哞——哞——哞”地叫了三长声，这三声吼叫，像虎啸狮吼，震得山摇地动，河水掀起了三层巨浪，猛地把木船推向浪尖，又忽的跌下谷底。刁富贵和众家丁吓得魂飞魄散，一个个趴在甲板上。只见老牛撅起尾巴，在船舷处拉了一堆牛粪，接着便“轰”的一声跃入河中……