银行作为金融机构的一员，承担着重要的反洗钱职责。反洗钱是指银行采取一系列措施，防范和打击黑钱、洗钱等非法金融活动，保护金融体系的稳定和公正性。银行反洗钱职责的履行对于维护金融体系的健康发展具有至关重要的意义。
　　 为了更好的履行反洗钱义务，银行的反洗钱风控系统可谓功不可没。风控系统会自动调整客户的线上转帐额度，对触发风控系统的洗钱及诈骗交易及时进行帐户风控。但银行反洗钱系统在履行反洗钱职责时过于敏感，工作人员过于谨慎，已对正常客户造成了误伤，有点矫枉过正。
　　 反洗钱系统过于敏感，银行工作人员过于谨慎，我是亲身体会过。去年我某商业银行的一笔消费贷款到期，我向该银行转入了资金及时归还了该笔贷款。因不是上班时间的资金快进快出被反洗钱系统风控了。按理来说风控系统对正常的归还到期贷款的快进快出，应该能识别，不应纳入风控。纳入风控也罢，后来找到工作人员要求恢复风控前的线上转帐额度，反洗钱兼职人员就是不肯，只勉强给我由风控后的5仟元调高到5万元转帐额度。我也无语，虽是正常交易，只能怪自己在非上班时间办理。
　　 2025年6月1日起，银行大额取现迎来前所未有的监管升级。单笔或累计超过10万元现金支取，需履行更严格的身份核验和资金用途说明，同时反洗钱系统引入3个月内他行转入超10万加短期曲线的资金监测机制。这套制度的背后是国家意图加强反洗钱反诈骗的治理目标。政府出台此项反洗钱升级规定的出发点是可以理解的，为了打击洗钱诈骗，维护金融秩序。但令人质疑的是，大多数公民并不涉及非法金融活动，为何要让全体客户为极少数犯罪行为买单。
　　 这些反洗钱技术手段，表面上提升了风控能力，实则将普通金融行为标签化为潜在风险，更令人担忧的是这种趋势正在使金融行为的自由与便捷性日益收缩。金融机构从服务者逐渐变为审判者，动辄对资金动向进行风控限制。普通客户从被服务的对象沦为需要证明清白的潜在嫌疑人。
　　 无可否认金融安全至关重要，但安全不应建立在牺牲公民基本财产权利和便利性的基础之上。防范犯罪是政府职责，而不是将全民都纳入监控清单。我们需要的不只是技术和制度的堆砌，而是更细致更人性化的分级风控策略，透明的监管程序和公正的申诉机制。
　　 在真正的法治社会中治理应当以最小限度侵犯为原则，尊重公民的经济自由，而不是动辄以反洗钱为名将合法资金自由流通推向审查的边缘。愿我们在追求金融安全的路上别迷失了对个人权利的守护。